楽天証券『カードと楽天キャッシュ決済の投信積立』新NISA枠がポイント還元対象に

楽天証券の楽天カード決済による投信積立のポイント取得率が変更となりました。

カードの種類	改定後	改定前
楽天カード	0.50%	0.2％
楽天ゴールドカード	0.75%	0.2%
楽天プレミアムカード	1.00%	0.2%

楽天キャッシュによる積立は毎月5万円まで。還元率は0.5％となっています。

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投信積立でポイントを獲得するには楽天カードが必要

• カード決済
• 楽天キャッシュ決済

2つの方法で積立が可能ですが、ポイントを得るには楽天カードが必要です。

楽天キャッシュは楽天カードでチャージすることでポイントが得られます。

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楽天カードの種類と年会費について

※楽天カードには3つのランクがあります。

• 楽天プレミアムカード
• 楽天ゴールドカード
• 楽天カード

となっています。

上から順に還元率が高くなりますが年会費がかかります。

カードランク	年会費
楽天プレミアムカード	11,000円
楽天ゴールドカード	2,200円
楽天カード	無料

年会費分の価値があるのか？

カード種によって還元率が変わる。

これが気になりますよね。

毎月カードで積立を行い、年間一定以上を楽天市場で買い物をすれば、上位カードを取得する価値がある。これが答えです。

カードランクでポイント還元率が変わる

カード積立による年間のポイント還元は下記のようになります。

カード	毎月1万	毎月3万	毎月5万
プレミアム	1,200	3,600	6,000
ゴールド	900	2,700	4,500
無料	600	1,800	3,000

これから年会費を差し引くと、以下のようになります。

カード	毎月1万	毎月3万	毎月5万
プレミアム	-9,800	-7,400	-4,400
ゴールド	-1,300	500	2,300
無料	600	1,800	3,000

あくまでカード積立にしか利用しなかった場合です。ご了承ください。

年会費による損得の分岐点

決済金額が少ないと年会費が回収できない有料カードですが、楽天プレミアムを発行している方は多いです。

楽天市場での還元率は

• プレミアム：５％
• ゴールド：３％
• 無料：３％

このようになっています。

では、どれだけ使えば良いのでしょうか。獲得ポイントから年会費を差し引きます。

年間利用金額	30万	40万	50万	55万	60万
プレミアム	4,000	9,000	14,000	16,500	19,000
ゴールド	6,800	9,800	12,800	14,300	15,800
無料	9,000	12,000	15,000	16,500	1,8000

楽天プレミアムカードなら、年間で55万円。月額で約46,000円を楽天市場で利用すれば、獲得ポイントは逆転します。

楽天ゴールドに限っては、還元率が無料カードと変わらないので逆転することはありません。

楽天での利用とカード積立を合算すると

先ほどは楽天市場での利用料だけでした。

今度はカード決済によるポイント還元も含めてみます。

年間利用金額	30万	40万	50万	55万	60万
プレミアム	5200	10,200	15,200	17,700	20,200
ゴールド	7,700	10,700	13,700	15,500	17,000
無料	9,600	12,600	15,600	17,100	1,8600

月に1万円の積立。さらに、年間で約55万円を楽天市場で利用すればプレミアムカードは無料カードよりお得になります。
（厳密に比較すると52万円）

年間利用金額	30万	40万	45万	50万	60万
プレミアム	7,600	12,600	15,100	17,600	22,600
ゴールド	9,500	12,500	14,000	15,500	18,500
無料	10,800	13,800	15,300	16,800	19,800

月に3万円の積立。さらに、年間で約45万円を楽天市場で利用すればプレミアムカードは無料カードよりお得になります。
（厳密に比較すると46万円）

年間利用金額	30万	35万	40万	50万	60万
プレミアム	10,600	12,500	15,000	19,000	25,000
ゴールド	11,300	12,800	14,300	17,300	20,300
無料	12,000	13,500	15,000	18,000	21,000

月に5万円の積立。さらに、年間で約40万円を楽天市場で利用すればプレミアムカードは無料カードよりお得になります。

ポイント還元だけがカードの価値ではない

上記はあくまでポイント還元に限った話になります。

カードの価値はポイント還元だけではありません。
（非常に大事ですが）

それらを加味すると、損益分岐点より下でも上位ランクのカードを取得する価値はあります。

楽天プレミアムカード

毎月10万までポイント還元されるのは楽天証券だけ

新NISA「つみたて投資枠」の月額上限10万円をフルでキャッシュレス、フルでポイント進呈

引用：楽天証券

2023年4月13日時点では、毎月10万円分のポイント還元を受けられるのは楽天証券のみ。

カード積立によるポイント還元は他のネット証券でも行っていますが、SBI証券などは毎月5万円までとなっています。

カードによる積立は毎月5万円まで。これは楽天証券も同じです。しかし、楽天証券には楽天キャッシュがあります。その楽天キャッシュを使用した積立が5万円分行うことができる。

これにより、楽天証券だけが月額10万円までポイント進呈の対象となります。

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楽天証券でオススメの投資信託は？

『楽天カード』、『楽天キャッシュ』による投信積立でポイントが還元されることが分かりました。次は投資先です。

どこに投資すればよいのでしょうか。

• 全世界
• 米国

これらが投資対象として人気です。

全世界株式（オール・カントリー）に投資する

全世界株式に投資するのは理にかなっています。

景気の波が有るものの、経済は成長していくものです。それは歴史が証明していますし、これからも変わらないでしょう。

ただ、どこの国や地域がいつ伸びるかは誰にも分からない。だったら、先進国も新興国も含めて全世界に投資するという判断になります。

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米国に投資する

全世界に投資できる投資信託は人気を博しています。

しかし、その投資比率は均等ではありません。先ほど挙げたオルカンを見てみましょう。

先進国	新興国
88.9%	11.1%

ご覧の通り。先進国への投資比率が高い。

そして、先進国への投資比率にも偏りがあります。

米国	先進国（米国以外）	新興国
62.0%	26.9%	11.1%

実際に、世界経済の半分は米国と言えます。全世界への投資となると米国の比率が高くなるのは必然です。

• S&P500
• 全米株式

これらへの投資も非常に人気です。

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まずは楽天カードの取得を

• 楽天カードで投信積立
• 楽天キャッシュで投信積立
• 何に投資するか？

楽天関係以外でも還元率は１％になります。単純にクレジットカードとして優秀です。

『年間でいくら利用するか分からない』そんな方は年会費無料のカードで良いでしょう。カードのアップグレード（上位カードへ変更）に関しては、楽天側はいつでも歓迎してくれます。

年会費永年無料の楽天カード

勿論、プレミアムカードも有りです。楽天経済圏にどっぷり浸かりたい方はプレミアムカードを取得しましょう。

楽天プレミアムカード

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